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美国529教育基金计划如何支付费用

税收优惠的529大学储蓄计划可以用来支付大学费用,但并非所有费用都符合条件。从529个计划中提取的资金被称为分配款,必须用于合格的教育费用,否则将产生联邦所得税和额外10%的罚款。

税收优惠的529大学储蓄计划可以用来支付大学费用,但并非所有费用都符合条件。从529个计划中提取的资金被称为分配款,必须用于合格的教育费用,否则将产生联邦所得税和额外10%的罚款。

例如,医疗保险和儿童保健不符合条件。撇开这一警告不谈,CollegeBacker的创始人兼首席执行官乔丹•李(Jordan Lee)表示,多年来,合格费用的定义一直在稳步扩大,包括最典型的大学费用。CollegeBacker是一家旨在帮助家庭更容易开始并为529项计划做出贡献的初创企业。

以下是一些合格的教育费用,学生可以用529个基金支付:

大学学费

529计划节省下来的钱可以用来支付大学或研究生院的学费。合格学校包括有资格参加由美国教育部管理的联邦学生援助计划的任何高等教育机构。家长和大学生可以通过检查学校是否在联邦学校代码列表中列出,来确定他们的学校是否合格。

职业贸易学校学费

例如,如果学生决定成为厨师,529计划的资金可用于支付与烹饪学院相关的费用,前提是该学院参加了教育部的联邦学生援助计划。”Steward Partners Global Advisory副总裁兼财富经理乔舒亚•豪尔(Joshua Houle)表示:“资金不仅用于四年制学校,还用于两年制学院、贸易学院、研究生院,甚至一些国际机构。”。

中小学学费

在2018年生效的《减税和就业法案》通过之前,529项分配只能用于符合条件的高等教育费用。”TCJA现在扩大了529项计划的使用范围,为每个学生分配高达10000美元的学费,以支付公立、私立或宗教小学或中学的学费。对于那些提供529项税收减免的州来说,这是一个巨大的机会,可以通过529计划集中支付学费,从而有效地使学费在州的基础上扣除,”新泽西州的理财规划师兼WealthFD创始人乔·霍根(Joe Hogan)说。

校外住宅

虽然投资者可以用529笔资金支付一所大学的食宿费,但校外的住房安排也算在内。”校外住房和租房的费用不超过校内食宿的费用,”霍根说。例如,如果大学拥有的住房是每月800美元,那么校外租房的支出不能超过这个数额。

食物和膳食计划

由于食宿费是合格的费用,这意味着有校内用餐计划的学生可以用529元的资金支付。住在校外的学生也可以将食品指定为合格采购,只要花费的金额小于或等于学院的住宿和伙食费用津贴。”你可以用529来支付食宿费用——住房费用、膳食计划等等,”李说在校外,它变得有点棘手。这是基于你在校园里所付的同等金额,所以你不能因为价格太高而疯狂,但一般来说,529美元可以用来支付基本的、显而易见的大学费用。”

书籍和用品

纸、笔和特定课程所需的任何课本或用品均为合格费用。学校将为图书和用品设定预算限额,因此专家建议与学校核对每学年的允许数量。

计算机

虽然有些电子设备如电脑是符合条件的费用,但这些项目必须作为学生出勤的一部分。专家建议尝试进行网络搜索,以确定是否将拥有笔记本电脑明确列为注册要求。例如,密歇根州立大学的网站上写道:“密歇根州立大学的所有本科生都必须有一台可以连接互联网的笔记本电脑。”

计算机软件

一些计算机软件可以算作合格的费用。例如,如果你正在学习成为一名平面设计师,需要设计或编辑软件,529计划中的资金可以支付这些购买,注册财务规划师、美国驻圣安东尼奥大学军事生活咨询、投资和教育咨询主任乔舒亚·安德鲁斯说。

互联网服务

529发行版可用于支付互联网服务费用。”安德鲁斯说:“许多人没有意识到技术项目在多大程度上符合发行版的要求。

特殊需要设备

其中包括学生可能需要的某些服务和设备,如轮椅。交通费用,通常被认为是不合格的费用,可能符合学生的特殊需要。

一些商业采购

洛杉矶投资咨询公司Purposive Strategic Partners的创始人乔舒亚•埃斯卡兰特•特洛伊什(Joshua Escalante Troesh)表示,在理财规划师的指导下,529份发行版也可以采用一些创新策略。”如果学生想在大学毕业后不久就开始创业,如果在大学最后几年购买并实际用于大学课程,那么可以用529美元购买大量的商业设备。

使用529计划可以是一个很好的方式开始储蓄为大学和其他高等教育追求早期。家庭可以访问美国新闻,了解更多关于如何为大学储蓄寻找资金以及如何在大学储蓄起步较晚时弥补损失时间的资源。

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